Pôžičky s ručením

Pôžičky s ručením
2.67 (53.33%) 3 hlas[ov]

Pôžičky s ručením sú také úvery, kde sa vyžaduje či už ručenie nehnuteľnosťou, hnuteľným majetkom (napríklad autom) alebo ručenie cez notársku zápisnicu alebo zmenku. V každom prípade ide o úver, kde je potrebné ručenie na získanie finančných prostriedkov. Najčastejšie ide o bankové a nebankové pôžičky s ručením nehnuteľnosťou, v druhom najčastejšom prípade je ručenie kupovaným automobilom v prípade úverov na kúpu auta. Ide tak najmä o väčšie úvery na dlhšiu splatnosť.

Pôžičky s ručením na obrázku

Viaceré bankové pôžičky a úvery, kde je ručenie, je možné získať aj bez dokladovania príjmu, napríklad ak ide o spotrebné úvery alebo v určitých prípadoch aj o hypotekárne úvery. Nebanková pôžička ručená notárskou zápisnicou alebo na zmenkou sa zas využíva pri menších úveroch. Nebanková pôžička, kde je ručenie nehnuteľnosťou, je už na väčšie sumy a obvykle s dlhodobejšou splatnosťou. Ide buď o klasické nebankové hypotéky alebo iné väčšie úvery. Okrem toho sa využíva aj ručenie ručiteľom.

Pôžička s ručením nehnuteľnosťou

Pôžička a ručenie nehnuteľnosťou sa využíva primárne u hypotekárnych úveroch v bankách, kedy je nutné založiť kupovanú, stavanú alebo inú nehnuteľnosť ako zabezpečenie splatenie väčšieho hypotekárneho úveru. Tieto pôžičky sú aj dlhodobejšie a dajú sa splácať niekedy aj 30 alebo 40 rokov. V prípade nebankových spoločností sa využíva nehnuteľnosť buď pri nebankovej hypotéke alebo pri inom väčšom úvere, kedy je nutné pre zvýšenie bonity, aby mali pôžičky ručenie nehnuteľnosťou.

  • Bankový úver na nehnuteľnosť môže byť buď vo forme účelovej alebo bezúčelovej hypotéky, využíva sa aj pri hypotekárnom úvere pre mladých alebo pri refinančnej hypotéke
  • V nebankových spoločnostiach je tiež možné v niektorých prípadoch získať nebankové hypotéky, ale pôžička na nehnuteľnosť môže byť aj pri inom väčšom úvere, nielen hypotekárneho typu
  • V každom prípade, pri ručení nehnuteľnosťou ide o najvyššiu formu ručenia a je potrebné si veľmi dobre vopred zvážiť a prerátať, či budete vedieť úver a danú splátku splácať a preštudovať si tiež podmienky ručenia, aby ste o nehnuteľnosť neprišli

pozicky-s-rucenim

Pôžička a ručenie automobilom

Ručenie autom je najčastejšie pri účelových pôžičkách na kúpu auta alebo pri leasingu auta. V tomto prípade ide o ručenie hnuteľným majetkom a môže sa využívať buď pri väčšej sume úveru alebo v prípade, ak napríklad je vybavenie pôžičky bez dokladovania príjmu alebo overovania bonity klienta. Úvery tohto typu poskytujú banky aj nebankovky, ale v menšej miere ako v prípade úverov bez ručenia, pretože ide len o spotrebné úvery, kde nie je výška pôžičky taká vysoká.

  • Pôžička s ručením autom sa využíva najčastejšie pri účelových autoúveroch, ktoré majú charakter spotrebnej pôžičky, prípadne môže ísť o leasingový typ úveru
  • Požičať sa takto dá aj niekoľko tisíc alebo desiatok tisíc € a je možné splácania aj 5 alebo viac rokov, čo závisí od toho, o aký finančný produkt ide
  • Kúpiť si na pôžičku s ručením autom je možné tak nový ako aj ojazdený automobil a ak sa ručí kupovaným vozidlom, zväčša nie je potrebné dokladovať výšku príjmu

Pôžičky s ručiteľom

U menších aj väčších nebankových a tiež bankových pôžičkách sa zvykne využívať aj ručenie ručiteľom. Pôžička s ručiteľom má výhodu v tom prípade, ak pôvodný žiadateľ nemá dostatočný príjme, prípadne ak celkovo nemá dostatočnú bonitu pre získanie úveru. Vtedy nastupuje ručiteľ, ktorý vie dokladovať výšku svojho príjmu, tento príjem je dostatočný a ručiteľ má aj celkovo vyššiu bonitu a tak vystupuje v podstate ako garant splatenie poskytovanej pôžičky.

  • Pri ručení ručiteľom ide tak o menšie ako aj o väčšie úvery, napríklad menšie spotrebiteľské nebankové pôžičky alebo bankové kontokorentné či spotrebné úvery
  • Úvery s ručiteľom využívajú prevažne ľudia s menšou bonitou alebo príjmom, ako napríklad dôchodcovia, mamičky na materskej dovolenke, študenti, nezamestnaní alebo zamestnanci na dohodu
  • V prípade študentov je možné získať tieto pôžičky ako bankové spotrebné úvery pre vysokoškolákov alebo ako študentské pôžičky od Fondu na podporu vzdelávania, kde je nutné mať ručiteľa

Bankové úvery s ručením

V prípade bánk sa najčastejšie využíva ručenie buď cez ručiteľa alebo v prípade väčších úverov formou ručením nehnuteľnosťou. Pri ručiteľoch ide spravidla o menšie úvery, kde samotný žiadateľ nemá dostatočnú bonitu, aby mu banka úver schválila, môže tak ísť aj o menšie kontokorentné alebo spotrebné pôžičky. Ručenie nehnuteľnosťou je najčastejšie pri hypotekárnych úveroch, kde ide o zabezpečenie úveru vzhľadom na jeho výšku a dlhšiu dobu splácania.

Kontokorentný úver

  • Je to v podstate povolené prečerpanie k bežnému účtu, ktoré sa poskytuje formou úverového limitu, ktorý môže klient bezúčelovo čerpať
  • V tomto prípade ide o ručenie cez spoludlžníka alebo ručiteľa a ten musí splniť také kritéria bonity, ako keby banka požičiavala priamo jemu
  • Väčšinou si týmto spôsobom požičiavajú napríklad ženy na MD, seniori, dôchodcovia alebo ľudia s nepravidelným či nízkym príjmom
  • Získať sa dá od 100 € až do niekoľko tisíc, doba splatnosti nie je pevne určená
  • Kontokorent poskytujú takmer všetky banky u nás, napríklad Poštová banka alebo Zuno

Spotrebný úver

  • Spotrebné úvery sú strednodobé pôžičky určené na prefinancovanie väčších súm a môžu byť účelové (napríklad na kúpu auta) alebo bezúčelové
  • Najčastejšie sa využíva pri nich buď ručenie ručiteľom, čo je časté pri menších spotrebných pôžičkách, alebo ručenie automobilom, ak ide o úver na auto
  • Požičať si môžu ľudia s nižším príjmom alebo aj tí, čo majú tento príjem nepravidelný, prípadne sa vôbec neskúma výška príjmu žiadateľa
  • Výška môže byť od 500 € až po 30.000 € podľa typu úveru, splatnosť je až do 9 rokov
  • Spotrebné úvery je možné si požičať v každej banke u nás, či už ide o väčšie ako VÚB alebo ČSOB, alebo menšie ako OTP banka alebo Sberbank

Hypotekárny úver

  • Banky poskytujú najviac s ručením práve hypotéky, kde je ručenie založením bytu, domu alebo pozemku či inej nehnuteľnosti určenej na bývanie
  • V tomto prípade slúži ručenie bytom alebo domom ako zabezpečenie splatnosti úveru, ale klient musí aj tak splniť náročné a prísne kritéria banky na bonitu a príjem
  • Viaceré banky, ako napríklad mBank, ponúkajú možnosť získať hypotéky s ručením nehnuteľnosťou aj bez dokladovania príjmu, ak si klient neberie veľký hypoúver
  • Požičať sa dá spravidla od 3.000 € až do 100.000 € alebo aj viac a s dobou splatnosti až do 30 či 40 rokov
  • Hypotéku je možné si vybaviť takmer vo všetkých bankách na našom finančnom trhu, vo väčších ako napríklad Tatra Banka alebo aj v menších ako je Prima Banka

Nebankové pôžičky s ručením

Pri nebankových úveroch sa využíva najčastejšie buď ručenie ručiteľom alebo ručenie nehnuteľnosťou. V prvom prípade môže ísť aj o menšie spotrebiteľské úvery a pôžičky, kedy si chce požičať žiadateľ s nedostatočným príjmom, nepravidelným príjmom alebo aj úplne bez pravidelného príjmu. Ručenie nehnuteľnosťou sa spravidla využíva pri nebankovom hypoúvere alebo pri podobných dlhodobých úveroch, kde sa dajú požičať aj väčšie sumy na niekoľko desiatok tisíc €.

Cofidis

Nebanková spoločnosť Cofidis sa zameriava svojou ponukou pôžičiek práve na spotrebiteľské úvery. Tie poskytuje vo výške od 200 € až po 5.000 € a to v závislosti od príjmu alebo bonity klienta. Pôžičky je možné použiť na čokoľvek, pretože sú bez viazania účelu použitia pri poskytovaní a netreba ani dokladovať, ako ste finančné prostriedky minuli. Splatnosť môže byť od 1 do 41 mesiacov a výhodou je, že o úver sa dá veľmi jednoducho a rýchlo požiadať aj cez internet.

Pre klientov, ktorí nemajú dostatočnú výšku príjmu alebo v prípade menej bonitných žiadateľov je možné využiť tak ručiteľa ako aj spoludlžníka. V tomto prípade sa dá požičať napríklad aj pre ženy na materskej dovolenke alebo pre dôchodcov so starobným, invalidným či iným dôchodkom. Vyplatenie finančných prostriedkov je bezhotovostne priamo na bankový účet, vybavenie úveru môže byť veľmi rýchle aj do 24 hodín a k pôžičke je možné dojednať aj poistenie.

Profi Credit

S ručením cez ručiteľa ponúka pôžičky aj nebankový subjekt Profi Credit. Ten pre verejnosť ponúka klasický spotrebiteľský úver od 300 do 3.000 €, ktorý sa poskytuje bezhotovostne na účet a má dobu splatnosti od 18 do 42 mesiacov. Na vybavenie pôžičky je nutné dokladovanie príjmu, pričom ak si požičiava napríklad žena na MD, dôchodca alebo zamestnanec s nedostatočnou výškou príjmu, je možné mať aj ručiteľa a vďaka tomu získať úver aj na vyššiu sumu.

Pre podnikateľov, živnostníkov a SZČO ponúka Profi Credit tiež aj podnikateľský úver. Ten sa dá získať od 1.000 € do 4.000 € a s dobou splatnosti na 24 až 48 mesiacov, pričom vyplatenie je tiež formou bezhotovostného prevodu na účet. Úver je bežne zaistený zmenkou, pričom pre podnikateľov s ročným obratom menším ako 10.000 € a pre podnikateľov podnikajúcich kratšie ako 12 mesiacov je možné si požičať vďaka bonitnému ručiteľovi s dostatočným príjmom.

Slovenská požičovňa

Ručenie nehnuteľnosťou sa využíva napríklad aj v prípade nebankových hypotekárnych úverov od Slovenskej požičovne. V ponuke sú dva druhy takýchto pôžičiek. Hypopôžička na čokoľvek je bezúčelovým hypoúverom, ktorý vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou, pričom požičať sa dá od 2.000 € až do 100.000 € v závislosti od výšky príjmu klienta a hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Úver má dlhodobú splatnosť na 5 až 30 rokov a peniaze je možné použiť bezúčelovo na čokoľvek.

Druhou možnosťou je účelová hypopôžička na kúpu nehnuteľnosti, ktorá slúži, ako už názov napovedá, na kúpu nehnuteľnosti na bývanie, čiže na kúpu domu alebo bytu. V tomto prípade je ručenie kupovaným bytom či domom a požičať sa dá znova na 5 až 30 rokov suma od 6.600 € až do 100.000 €. Mimoriadne splátky počas splácania sú bez poplatku a spracovanie úveru je tiež bez poplatku. Výhodou je, že klient nemusí vybavovať žiadne administratívne činnosti, všetko za neho vybaví nebankovka.

Úver4you

V prípade, že máte možnosť založiť nehnuteľnosť, je možné získať aj rýchly úver zaistený nehnuteľnosťou od Úver4you. Ide o bezúčelový úver, ktorý sa poskytuje vo výške od 2.000 € do 40.000 € pre verejnosť, ale aj pre dôchodcov a v prípade potreby tiež pre podnikateľov, pričom horná hranica na získanie je do 40.000 €. Splatnosť môže byť od 3 do 8 rokov a ide o klasický splátkový úver, ktorý je vyplatený jednorazovo na účet a vzápätí sa pravidelnými mesačnými splátkami vracia.

Na vybavenie je potrebné doložiť príjem, ale nebankovka ho poskytuje bez preverenia bankových registrov a riešiť sa dajú aj zložitejšie prípady ako sú exekúcie či záložné práva. O pôžičku je možné požiadať priamo online na webstránke nebankovej spoločnosti, avšak je nutné aj osobné stretnutie a konzultácie. Výhodou je individuálny prístup a to, že založiť sa dá nielen priamo nehnuteľnosť vo vlastníctve žiadateľa o pôžičku, ale aj nehnuteľnosť tretej osoby.

Študentské pôžičky s ručením

Ručenie ručiteľom sa využíva aj pri pôžičkách určených pre študentov a pre vysokoškolákov. Tieto úvery sa poskytujú buď vo forme bankovej spotrebnej pôžičky alebo špeciálnej pôžičky pre študentov od Fondu na podporu vzdelávania. Ručiteľ musí v oboch prípadoch splniť podmienky, ako keby on bol žiadateľom o úver, čo znamená, že musí mať pravidelný príjem, musí mať dostatočnú bonitu a dostatočnú výšku príjmu a nesmie byť v registroch, prípadne mať exekúcie a nezaplatené pohľadávky.

Bankové spotrebné úvery pre vysokoškolákov

Momentálne poskytujú špeciálne bankové študentské úvery Slovenská sporiteľňa a UniCredit Bank. V SLSP je možné si požičať od 1.000 € do 8.500 € na 1 až 9 rokov, úver je bez poplatkov za spracovanie, predčasné splatenie alebo mimoriadne splátky, nie je potrebné dokladovanie účelu a úrok je rovnaký pre všetkých. UniCredit Bank ponúka spotrebný úver pre vysokoškolákov od 650 € do 10.000 € so splatnosťou na 1 až 5 rokov, pričom počas štúdia (najviac na 5 rokov) je možné odložiť splácanie istiny a spláca sa len úrok. Pri úvere do 2.000 € nemusí ručiteľ dokladovať príjem.

Študentský úver od FnPV

Od Fondu na Podporu vzdelávania je možné si požičať v prípade študentov na I,, II. aj III. stupni a to tak v prípade denného ako aj externého štúdia. Minimálna výška pôžičky je stanovená na 500 €, pre študentov I. a II. stupňa je maximum na 2.500 €, pre študentov III. stupňa vysokoškolského štúdia je to do 5.000 €. Uvedené limity platia na jeden akademický rok. Lehota splatnosti je od 5 do 10 rokov, v individuálnych prípadoch je možné ju predĺžiť. Ručiteľ musí byť vždy v každom prípade, pričom na špeciálnom tlačive musí dokladovať svoj príjem a celkovú bonitu.

PoskytovateľPôžička od - do (v €)Splatnosť od - doTyp ručenia
Cofidis200 - 50001 - 41 mesiacovRučiteľom, spoludlžníkom
Profi Credit300 - 400018 - 48 mesiacovRučiteľom, spoludlžníkom
Slovenská požičovňa2000 - 1000005 - 30 rokovNehnuteľnosťou
Úver4you2000 - 400003 - rokovNehnuteľnosťou
SLSP pre študentov1000 - 85001 - 9 rokovRučiteľom, spoludlžníkom
UniCredit Bank pre študnetov650 - 100001 - 5 rokovRučiteľom, spoludlžníkom
Fond na Podporu vzdelávania500 - 50005 - 10 rokovRučiteľom, spoludlžníkom

Výhody pôžičiek tohoto druhu

  • Vďaka ručeniu je možné získať aj väčšie úvery, napríklad v prípade hypotekárnych úverov alebo iných dlhodobých pôžičiek, kde je ručenie založením nehnuteľnosti
  • Pri pôžičkách s ručením autom sa dá požičať formou spotrebného úveru alebo aj leasingu a v tomto prípade je dostupný úver aj bez dokladovania príjmu
  • V bankách ale aj nebankových subjektoch sa tiež často využíva aj ručenie ručiteľom s dostatočnou bonitou, čo môže pomôcť žiadateľom s nízkym príjmom alebo bez príjmu

Nevýhody pôžičiek tohoto druhu

  • V prípade ručenia ručiteľom sa kladú na ručiteľa také podmienky, ako keby bol žiadateľ o úver, čiže musí mať príjem a bonitu a v podstate garantuje splatenie úveru
  • Ručenie hnuteľným majetkom sa najčastejšie využíva pri úveroch na autá, ale aj v podnikateľskej sfére všeobecne a v prípade neplatenia pôžičky veriteľ tento majetok môže speňažiť
  • Najväčším rizikom je založenie nehnuteľnosti, takže ručenie nehnuteľnosťou si treba zvážiť tak pri bankových hypotékach ako aj nebankových pôžičkách a prečítať si podmienky ručenia

Naposledy aktualizované: 19.11.2015

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *